消費者金融のおまとめローンはおすすめできない?

おまとめローンとは現在ある複数の借入を、現在借りているカードローンの1つまたは新しいカードローンで1つにする商品です。

 

金利が下がることがおまとめローン最大のメリットです。その他、返済額が低くなる、返済を1つにできるといったメリットがあります。

 

消費者金融にはカードローンとは別に、おまとめ専用のローンを取り扱っているところがあります。

 

ただメリットよりデメリットの方が大きく、あまりおすすめはできません。

おすすめできない理由(デメリット)

  • 金利があまり下がらない
  • 銀行カードローン等をまとめることができない
  • 追加借入ができない

おまとめローンは金利が高い

 

下記で消費者金融のおまとめローンを紹介しますが、上限金利が18.0%と高くなっています。

 

前回の法改正以前なら上限金利が29.2%になっていたため、金利18.0%でまとめると10%近く下がりました。

 

ただ法改正後、多くの消費者金融は上限金利を18%~20%に設定しています。つまり現在消費者金融を消費者金融でまとめても金利はほとんど下がりません。

 

もし消費者金融で100万円超借りていれば、15.0%まで金利は下がります。法律で100万円超の上限金利は15.0%になっているからです。

 

消費者金融では銀行カードローンをまとめることができない

 

消費者金融のおまとめローンは、銀行カードローンやクレジットのショッピングのリボ払いをまとめることができません。

 

たとえ銀行カードローンをまとめることができても、金利が高くなるため、利用することは考えられません。

 

銀行カードローンで取引があるなら、その銀行で1つにまとめるよう検討をするべきです。

 

おまとめローンは追加借入できない

 

消費者金融のおまとめローンは、契約すると完済するまで返済のみになります。

 

カードローンは限度額内であれば、自由に追加借入ができますが、おまとめローンは追加借入ができません。

 

ただ、自由に使えないのは困るとデメリットに考える人もいれば、返済に集中でき無駄な借入をしないでいいとメリットとして考える人もいるかもしれません。

 

そしておまとめローンの返済額は、完済するまで変わることがなく完済予定日がはっきりしています。

 

カードローンのように残高によって減っていかないため、契約時には無理のない返済額にしましょう。

 

消費者金融のおまとめローンのメリット

 

基本的に消費者金融のおまとめローンをおすすめすることはできませんが、メリットがないわけではありません。

メリット

  • 貸金業者の返済を1つにできる
  • 年収の1/3以上でも借りれる
  • 他社への完済を代行してくれる
  • 審査は最短即日

 

意外とメリットがたくさんあるなと思った方はちょっと待ってください。

 

おまとめローンの最大メリットは金利が下がるということです。先ほど説明した通り、消費者金融のおまとめローンの金利は、あまり下がりません。

 

そして銀行カードローンを利用していれば、1つにできないというデメリットも非常に大きいです。

 

おまとめローンの審査は件数が多いと審査に通りにくいと言われています。5件あれば審査落ちと書いてあるサイトもあります。

 

5件の真偽はわかりませんが、件数が多いと借入金額も多くなるため不利になるでしょう。

 

消費者金融だけをまとめて件数を減らして、他の金利が低いおまとめローンへ申込するのがいいかもしれません。

 

まとめても金額は減りませんが、まとめる前より審査には有利となります。

 

例えば50万円×3社と150万円×1社では印象が違います。前者は50万円を貸す信用、後者は150万円を貸す信用があるとなり、後者の方が審査には有利となります。

 

現在消費者金融からだけ、またはとりあえず消費者金融だけでもまとめたいという人は利用してもいいでしょう。

 

消費者金融のおまとめローン

 

アコム:貸金業法に基づく借換え専用ローン
貸付額 上限300万円
借入利率 7.7%~18.0%(実質年率)
遅延利率 20.0%(実質年率)
即日審査
返済期間と返済回数 借入日から最長13年7ヶ月・2回~162回

 

プロミス:貸金業法に基づくおまとめローン
貸付額 上限300万円
借入利率 6.3%~17.8%(実質年率)
遅延利率 20.0%(実質年率)
即日審査
返済期間と返済回数 借入日から最長10年・1回~120回

 

アイフル:かりかえMAX・おまとめMAX

※おまとめMAXは、アイフルを利用中または利用経験がある人が対象

商品名 かりかえMAX おまとめMAX
貸付額 上限500万円
借入利率 12.0%~17.5% 12.0%~15.0%
遅延利率 20.0%
即日審査
返済期間と返済回数 最長10年・120回